上海律師解讀案件：銀行卡遭盜刷 法院判銀行全賠償

　　人在珠海，銀行卡也從未離身，可卡上一萬多元存款卻離奇在俄羅斯被轉(zhuǎn)走。珠海市民孫女士近日遭遇了這樁蹊蹺事，由于懷疑銀行卡在A T M機(jī)取款時被人用儀器復(fù)制后盜取，她將發(fā)卡方珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社南灣信用社告上了法庭。和上海律師一起看看法院最后如何判決。

　　珠海香洲區(qū)法院審理認(rèn)為銀行未盡安全保障義務(wù)，導(dǎo)致市民銀行卡賬戶款項被他人取走，應(yīng)賠償客戶全部損失。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大量銀行卡復(fù)制器在網(wǎng)上熱賣，最低售價僅需800元。

　　去年9月10日晚8時許，孫女士與同事等人正在珠海某酒店吃飯，突然連續(xù)收到兩條銀行轉(zhuǎn)賬扣款的短信。孫女士打開錢包查看，銀行卡和身份證都在。她起初以為是詐騙信息，致電發(fā)卡銀行珠海市農(nóng)村信用合作社詢問，對方也告之如果銀行卡就在身邊，他人不可能盜取，可孫女士還沒來得及松口氣，又接連收到四條扣賬信息，短短20分鐘就被扣款六次，銀行卡內(nèi)的10069.54元不見了。她立即報案，此時銀行方面也電話告之，確實有人在俄羅斯轉(zhuǎn)扣其銀行卡現(xiàn)金，在孫女士要求下銀行隨即凍結(jié)了該卡。隨后她將發(fā)卡方珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社南灣信用社告上法庭。

　　央行：磁條卡有安全漏洞銀監(jiān)會：IC卡成本太高

　　通過網(wǎng)絡(luò)搜索發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上公然兜售“銀行卡復(fù)制器”的不少，最低的只需800元。

　　孫女士的辯護(hù)律師謝澤崗認(rèn)為，近年來銀行卡詐騙犯罪立案數(shù)量年均增長50%以上，IC卡未能普及是一個重要原因。據(jù)介紹，目前通用的銀行卡多為傳統(tǒng)的磁條卡，批量成本僅需一元，安全性能極低，哪怕是一個小學(xué)文化程度的人，通過復(fù)制器都能輕松將磁條信息克隆，中國人民銀行早在1997年就意識到磁條卡的安全漏洞，要求普及推廣不易被復(fù)制的IC卡。

　　中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人去年3月表示，由于磁條卡技術(shù)簡單，信息容易被復(fù)制，導(dǎo)致偽造磁條卡、盜用磁條信息的案件頻頻發(fā)生。為此，中國人民銀行要求在“十二五”期間，加快銀行卡芯片化進(jìn)程，增發(fā)銀行卡以IC卡為主。

　　不過，銀監(jiān)會接受媒體采訪時也坦承，一張芯片卡成本需20元—30元，要將磁條卡全部升級為IC卡及配套的ATM機(jī)需花費1000億元的成本，推行難度很大，目前一些銀行發(fā)行的IC芯片卡主要針對高端人群，如工行需要“持卡年消費金額達(dá)10萬且消費筆數(shù)達(dá)24筆”、“個人存款額達(dá)百萬元”。

　　警方則提醒市民，在A T M機(jī)上取款時要注意觀察機(jī)器上是否有攝像頭或可疑物，特別是ATM插卡上是否有凸出的可疑加裝設(shè)備，取款時通過用手遮擋等方式保護(hù)好密碼不被泄露。

　　各方說法

　　孫女士：銀行卡如此容易復(fù)制銀行應(yīng)當(dāng)擔(dān)責(zé)

　　孫女士認(rèn)為自己的銀行卡從未離身，一直妥善保管，身份證也從未丟失，卡上存款卻在俄羅斯被盜，顯然是自己在A T M機(jī)取款時，被歹徒用銀行卡復(fù)制器盜竊了密碼和磁條信息，銀行卡如此容易復(fù)制，銀行顯然存在安全管理漏洞，應(yīng)當(dāng)為自己的損失負(fù)責(zé)，遂將銀行告上了法庭。

　　“現(xiàn)有的A T M機(jī)和磁條卡均是銀行提供的，銀行卻沒有相應(yīng)的設(shè)備來識別這些卡的真?zhèn)危灾麓跬酵ㄟ^復(fù)制偽造的假卡盜取市民存款。在這種情況下，銀行顯然并未盡到足夠的安全保護(hù)義務(wù)。”孫女士的辯護(hù)律師、廣東益諾眾承律師謝澤崗呼吁銀行積極推廣安全性能更高的IC卡，充分保障儲戶和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的安全。

　　銀行：已盡安全保護(hù)義務(wù)是用戶使用不當(dāng)

　　對此，銀行方面則辯稱，銀行系統(tǒng)對于用戶銀行卡信息及密碼設(shè)置有嚴(yán)格充分的安全保護(hù)措施，孫女士在開卡后使用了至少121次，每一次使用中均需讀取銀行卡的信息并輸入密碼，都存在泄漏的可能，而銀行在所有A TM機(jī)上都安裝了攝像頭，貼上了《溫馨提示》，提醒客戶注意操作風(fēng)險，安全使用銀行卡，充分履行了安全保護(hù)義務(wù)。在這種情況下，孫女士的存款不見了，只能歸責(zé)于她對密碼的保管和使用不當(dāng)。

　　法院：銀行管理有漏洞應(yīng)賠全部損失

　　珠海香洲區(qū)人民法院審理后認(rèn)為，孫女士向銀行申辦銀行卡，雙方之間已經(jīng)成立合法有效的儲蓄存款合同關(guān)系，依法應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)。銀行作為經(jīng)營存、貸款等業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)有保障客戶存款安全的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)對其發(fā)行的銀行卡具有鑒別真?zhèn)蔚哪芰Γ?yīng)采取技術(shù)手段防范借記卡被復(fù)制和偽造，而只有持有真卡的交易者使用密碼辦理的各類交易才能視為客戶本人的行為，持偽卡進(jìn)行的交易，即使密碼形同，也不能視為客戶本人所為。法院最終判決發(fā)卡方珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社南灣信用社賠償孫女士全部存款損失，并按活期存款基準(zhǔn)利率支付利息，案件受理費用也由銀行承擔(dān)。

　　法律是維護(hù)我們自身權(quán)益的有力工具，在我們遇到困難的時候，法律能夠為我們履行合法權(quán)益提供保障。如果您遇到相關(guān)問題，歡迎咨詢上海律師，我們會為你做出專業(yè)的解答。