委托貸款中受托人沒(méi)有履行相應(yīng)的監(jiān)督職責(zé)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種責(zé)任

　　上海經(jīng)濟(jì)糾紛律師講述典型案例

　　2003年11月6日，某生物技術(shù)公司(以下簡(jiǎn)稱“生物技術(shù)公司”）與某信托公司（以下簡(jiǎn)船“信托公司”）簽訂了一份委托貸款協(xié)議。協(xié)議約定：生物技術(shù)公司委托信托公司將100萬(wàn)元負(fù)給某物資公司（以下簡(jiǎn)稱“物資公司”），月息12%%，期限12個(gè)月，生物技術(shù)公司支付給信托公司手續(xù)費(fèi)2%。同日，信托公司與物資公司簽訂了貸款協(xié)議，協(xié)議約定：信托公司向物資公司發(fā)放委托貸款100萬(wàn)元，期限12個(gè)月，月息12%e，每3個(gè)月付息一次，貸款用途為購(gòu)進(jìn)原材料，專款專用，物資公司如果沒(méi)有按照指定用途使用貸款而挪作他用，信托公司有權(quán)終止貸款合同，并限期收回物資公司所欠的貸款本息。某貿(mào)易公司(以下簡(jiǎn)稱“貿(mào)易公司”)為物資公司提供擔(dān)保貿(mào)易公司的注冊(cè)資本為50萬(wàn)元，但其向信托公司提供的資產(chǎn)平衡表中記載的總資產(chǎn)為1000萬(wàn)元，信托公司未經(jīng)嚴(yán)格審查就同意其為物責(zé)公司提供擔(dān)保。上述協(xié)議簽訂后第三天，信托公司依的向物資公司給付貸款100萬(wàn)元。

　　2004年2月，生物技術(shù)公司發(fā)現(xiàn)物資公司情況異常，其法定代表人不知去向，有逃避債務(wù)的跡象，故向信托公司致函說(shuō)明情況，并要求信托公司提前收回貸款。收到生物技術(shù)公司的函件后，信托公司對(duì)物資公司情況并未進(jìn)行核實(shí)和采取應(yīng)急措施，而是向生物技術(shù)公司提交了擔(dān)保人貿(mào)易公司的虛假的資產(chǎn)平衡表。
貸款到期后，物資公司法定代表人失蹤，公司喪失償債能力，保證人貿(mào)易公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，生物技術(shù)公司的貨款無(wú)法收回。

　　生物技術(shù)公司于是向當(dāng)?shù)胤ㄔ浩鹪V，要求信托公司償還貸款。

　　案例分析

　　本案涉及委托貸款中各方當(dāng)事人的責(zé)任問(wèn)題。

　　委托貸款是指委托人委托受托的金融機(jī)構(gòu)借款給用款人，受托人根據(jù)委托人確定的借款對(duì)象、用途、期限、利率等以自己的名義代理發(fā)放貸款并監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款，受托人只向委托人收取手續(xù)費(fèi)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。從上述概念不難看出，在委托貸款關(guān)系中，原則上，金融機(jī)構(gòu)僅負(fù)責(zé)監(jiān)督借款人履行還款的義務(wù)和辦理還款手續(xù)，沒(méi)有追討的義務(wù)。同時(shí)，無(wú)論委托人是否收到貸款本息，受托人均不承擔(dān)任何責(zé)任。委托人無(wú)權(quán)要求受托人代為墊款。但是，例外的情況是，如果委托人沒(méi)有認(rèn)真履行委托合同的約定，檢查、監(jiān)督貸款使用情況，收回貸款，對(duì)造成貸款流失有過(guò)錯(cuò)的，則應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)的大小，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　本案中，對(duì)于貸款流失，生物技術(shù)公司和信托公司都有過(guò)錯(cuò)。

　　生物技術(shù)公司的過(guò)錯(cuò)在于：物資公司的資信狀況不好，生物技術(shù)公司沒(méi)有認(rèn)真審查，在選擇貸款對(duì)象時(shí)是有過(guò)錯(cuò)的。

　　信托公司的過(guò)錯(cuò)在于：在與物資公司簽訂貸款合同時(shí)，對(duì)于擔(dān)保人貿(mào)易公司的資信情況未進(jìn)行審查，導(dǎo)致最終擔(dān)保人沒(méi)有起到應(yīng)有的擔(dān)保作用；貸款放出后，沒(méi)有對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，在生物技術(shù)公司提示物資公司可能不能還款時(shí)，不僅沒(méi)有采取應(yīng)急措施，反而向生物技術(shù)公司提供了擔(dān)保人貿(mào)易公司的虛假資產(chǎn)平衡表，導(dǎo)致最終貸款全部流失。如果簽訂合同后，信托公司認(rèn)真履行合同約定，監(jiān)督物資公司是否用貸款購(gòu)進(jìn)原材料、專款專用，檢查貸款效果，貸款就不會(huì)在短期內(nèi)全部流失。當(dāng)物資公司情況發(fā)生異常，有逃避債務(wù)的跡象時(shí)，信托公司如果積極采取措施，此時(shí)物資公司還在，擔(dān)保人貿(mào)易公司也還沒(méi)有被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有這兩個(gè)公司的資產(chǎn)償還貸款，貸款也不會(huì)全部流失。但實(shí)際的情況是，信托公司不僅沒(méi)有積極采取措施，反而向生物技術(shù)公司提供了擔(dān)保人貿(mào)易公司的虛假資產(chǎn)平衡表，客觀上起到了誤導(dǎo)作用，使生物技術(shù)公司誤認(rèn)為即使物資公司不能償還貸款，擔(dān)保人貿(mào)易公司的資產(chǎn)也足以代為償還該筆貸款，導(dǎo)致最終延誤時(shí)機(jī)，貸款全部流失。

　　比較二者的過(guò)錯(cuò)，在導(dǎo)致貸款流失的過(guò)程中，信托公司的過(guò)錯(cuò)更大，因此應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主要責(zé)任，生物技術(shù)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)次要責(zé)任，其責(zé)任的承擔(dān)可按照4:6的比例進(jìn)行分擔(dān)，由生物技術(shù)公司承擔(dān)40%的責(zé)任，信托公司承擔(dān)60%的責(zé)任。